Fatura Kredisi Nedir?
Fatura kredisi, bir işletmenin elinde bulunan vadesi gelmemiş faturalarını bankaya temlik etmesi karşılığında aldığı bir kredi türüdür. Bu kredi ile işletme, faturalarının bedelini peşin olarak tahsil ederek nakit ihtiyacını karşılayabilir.
Fatura kredisi, işletmeler için oldukça avantajlı bir kredi türüdür. Bu kredinin başlıca avantajları şunlardır:
- İşletmenin nakit ihtiyacını hızlı ve kolay bir şekilde karşılamasına olanak tanır.
- İşletmenin kredibilitesini güçlendirmeye yardımcı olur.
- İşletmenin vergi ödemelerini kolaylaştırır.
Fatura Kredisi Türleri
Fatura kredileri, temel olarak iki ana gruba ayrılır:
- İskonto kredisi: Bu tür kredide, işletmenin faturaları bankaya temlik edildiğinde, bankanın fatura bedelinden bir miktar faiz ve BSMV kesilerek kalan tutar işletmeye ödenir.
- İştira kredisi: Bu tür kredide, işletmenin faturaları bankaya temlik edildiğinde, bankanın fatura bedeli işletmeye ödenir ve işletme, fatura bedelini vade sonunda bankaya öder.
Fatura Kredisi Başvurusu
Fatura kredisi başvurusu yapmak için, işletmenin aşağıdaki belgeleri bankaya sunması gerekir:
- Faturalar
- Vergi levhası
- Ticaret sicil gazetesi
- İmza sirküleri
- Faaliyet belgesi
- Banka hesap özeti
Banka, bu belgeleri inceledikten sonra, işletmenin kredibilitesini değerlendirerek başvuruyu onaylar veya reddeder.
Fatura Kredisinin Faiz Oranları
Fatura kredisinin faiz oranları, bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Genel olarak, iskonto kredisinin faiz oranları, iştira kredisinin faiz oranlarından daha yüksektir.
Fatura Kredisinin Vadesi
Fatura kredisinin vadesi, işletmenin ihtiyaçlarına göre değişebilir. Genel olarak, fatura kredilerinin vadeleri 12 aydan 36 aya kadardır.
Fatura Kredisinin Avantajları
Fatura kredisinin başlıca avantajları şunlardır:
- Nakit ihtiyacını hızlı ve kolay bir şekilde karşılar.
- Kredibilitesini güçlendirmeye yardımcı olur.
- Vergi ödemelerini kolaylaştırır.
Fatura Kredisinin Dezavantajları
Fatura kredisinin başlıca dezavantajları şunlardır:
- Faiz oranları yüksek olabilir.
- Vade süresi kısa olabilir.
Fatura Kredisi Nasıl Çekilir?
Fatura kredisi çekmek için, öncelikle bir bankaya başvuru yapmanız gerekir. Banka, başvurunuzu inceledikten sonra, kredinizi kullandırmaya karar verirse, size bir kredi sözleşmesi sunacaktır. Kredi sözleşmesini imzaladıktan sonra, krediniz hesabınıza aktarılacaktır.
Fatura Kredisinin Geri Ödenmesi
Fatura kredisinin geri ödenmesi, kredi sözleşmesinde belirtilen şekilde yapılır. Genel olarak, fatura kredileri, eşit taksitlerle geri ödenir.
Fatura Kredisi ile İlgili Dikkat Edilmesi Gerekenler
Fatura kredisi çekmeden önce, aşağıdaki hususlara dikkat etmeniz gerekir:
- Kredinin faiz oranlarını ve vade süresini iyice karşılaştırın.
- Kredinin geri ödeme planını dikkatlice inceleyin.
- Kredinin işletmenizin ihtiyaçlarını karşıladığından emin olun.
Fatura Kredisi Örneği
Örneğin, bir işletmenin elinde 100.000 TL tutarında vadesi gelmemiş faturaları olduğunu varsayalım. İşletmenin kredibilitesi iyi ise, bankalar bu faturalar için işletmeye 95.000 TL tutarında iskonto kredisi verebilir. Bu durumda, işletmenin faiz ve BSMV olarak ödeyeceği tutar yaklaşık 5.000 TL olacaktır.
İşletme, bu krediyi 12 ay vadeli olarak kullanırsa, her ay 8.750 TL taksit ödeyecektir.
Sonuç
Fatura kredisi, işletmeler için oldukça avantajlı bir kredi türüdür. Ancak, krediyi çekmeden önce, faiz oranlarını, vade süresini ve geri ödeme planını iyice karşılaştırmanız ve kredinin işletmenizin ihtiyaçlarını karşıladığından emin olmanız gerekir.